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自己的退休金自己赚!靠「5%报酬率」60岁能月领6万爽退休

时间: 2019-08-30 13:55:22

自己的退休金自己赚!靠「5%报酬率」60岁能月领6万爽退休

专精企管顾问公司总经理叶崇琦。 今周刊编辑团队
专精企管顾问公司总经理叶崇琦。 今周刊编辑团队
25岁进入职场,工作35年退休,60岁后月领6万元,这样的场景并非遥不可及,只要把握人生三阶段黄金理财期,加上劳保年金、劳退新制,就能许自己一个舒适的退休生活。

根据2018年花旗(台湾)银行与《今周刊》合作调查,一般民众认为,理想的退休金约1635万元;而主计总处统计,2016年国民退休年龄平均为58.6岁,平均寿命为80岁。以退休后还有22年计算,1635万元即是未来22年生活所需,换算成每个月生活费约6.2万元。这个数字,也可视为所有上班族「存粮」的具体目标。

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「退休后每月要创造6万元的被动收入,对一般上班族来说,难度好像很高,但并非遥不可及。」富邦证券理财业务督导资深副总经理郭永宜表示,上班族退休金的基本来源,又可分为劳退新制及劳保年金二部分,这两笔资金,可当作每月生活基本开销的「保命钱」,想要过得舒适、为生活再「加值」,就必须透过理财商品来达成。

以60岁退休为例

劳退加劳保月领2.4万

先看劳退新制部分,拥有精算师执照的专精企管顾问公司总经理叶崇琦指出,假设初入社会的上班族每月薪资为3万元,预估个人薪资成长率每年3%,并以退休金投资报酬率预期每年约3%,60岁退休后,以平均余命24年计算,上班族每月可领到7697元;若有自提6%,那幺每月可领金额就是7697元的两倍,达15394元。这部分,法定请领年龄是年满60岁。

至于劳保年金部分,1962年以后出生者,法定请领年龄是65岁,最多可提前5年请领,但每提前一年要减少给付4%;此外,「由于目前年改方向未明,上班族只能就现行制度,约略概算。」叶崇琦说,以25岁入职场,工作40年、65岁退休,投保薪资以目前最高级距45800元为例,现行制度每月可领28396元,再因应未来劳保年改、退休金暂以概估方式打八折计算,得到每月可领金额22716元。

若上班族只想工作到60岁就退休,年资达35年,那幺考虑现行制度,对于提早请领的减少给付影响,以及未来年改因素、将退休金打八折后计算,每月可领15902元。

将劳退新制及劳保年金金额相加,上班族在60岁退休后,等于有近2.4万元;而有参与劳退自提6%的上班族,则能拿到3.1万元,确保日后生存无虞。但对于希望退休生活过得舒适的人,则仍必须透过额外努力,设法让财富增值。

怎幺做?叶崇琦提出一套「只要专注5%报酬率」的人生理财方案,由此你会发现,搭配劳保、劳退的贡献,退休后让被动收入超过薪水,真的不难。

※本文为精采摘要,更多内容,请参阅最新一期《今周刊》(第1129期)。


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