欢迎访问 单单理财网
你的位置:首页 > 专栏 > 正文

7月起利变保单宣告利率降 保户掌握3挑选要点

时间: 2019-08-13 14:11:55

7月起利变保单宣告利率降 保户掌握3挑选要点

9家寿险公司7月起调降旗下利变保单的宣告利率,保户往后挑选保单须掌握宣告与预定利率差距、保价金计算时间点及注意第7年开始提领现金3要点,才能保障自身权益。

一直以来,利率变动型保单卖得好,主因在于其「增值回馈分享金」设计,但这笔分享金与2个利率有关,一是「宣告利率」,另一个就是「预定利率」,两者相减后,乘上以前一保单年度末的保单价值準备金,就是保户可以拿到的增值回馈分享金。

推荐

然而,寿险业去年爆鉅额汇损,金融监督管理委员会决定开始控管「宣告利率」,各大寿险业早在今年4月就已经调降宣告利率,也有不少龙头寿险公司6月又再度调降新台币利率变动型保单宣告利率。7月后,各大寿险业者不分台币或外币保单都纷纷降息。

综合来看,目前已调降的9家寿险业者,新台币利变保单利率平均从2.7%降到2.5至2.6%,美元利变保单也从3.7%降到3.5至3.6%,平均调降幅度约有0.03到0.3个百分点不等。理财顾问表示,这对想追求利差的保户来说,首当其冲的就是荷包缩水。

为了自身权益,保户必须掌握以下3项原则挑选保单:

首先,保险公司通常会在每月第1个营业日公布宣告利率,若当月未于网站上宣告,则会以前1个月的宣告利率为準,保户可以随时注意,比较能及时抓準利率方向;但因宣告利率会随着保险公司投资绩效、经济环境变动而调整,因此宣告利率与预定利率的差距愈大愈好。

再者,保户要注意保单价值準备金的计算时间点,是「期初」、「期中」还是「期末」金额,因为期末金额比期中、期初高,计算出的分享金较有利。

第三,有些保险公司会提供保户选择「抵缴应缴保险费」以缴清保险方式增加保险金额,或以「现金给付」等的方式及週期给付增值回馈分享金。

理财顾问提醒,抵缴保费只能降低保费支出,要注意有些保单前6年领不到现金,也就是说至少要到第7年开始才能提领现金。万一买的是外币计价保单,若遇上外币贬值,又没有设立财务目标,保户就还要另外承担汇率风险。

保单 寿险业 降息

新闻标题: 7月起利变保单宣告利率降 保户掌握3挑选要点
新闻标签: 道歉(1)
Top