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买投资型商品 留意避险

时间: 2019-10-14 13:08:21

买投资型商品 留意避险

受到新台币对美元避险成本去年底大幅攀升影响,愈来愈多寿险公司今年销售投资型保单,尤其是目标到期债券基金保单时,选择不避险,以拉高试算的报酬率。寿险公司主管提醒,民众购买时务必问清楚。

中国人寿本(8)月1日到31日也有一档目标到期债券基金保单在彰化银行、凯基银行、凯基证券、日盛银行、日盛证券、京诚银行等通路销售,预计募集额度新台币60亿至70亿元。

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该档目标到期债券基金保单为6年期,也是有美元、人民币、新台币三种收付币别,其中,美元的平均每年複利报酬率(IRR)约4.5%、人民币约4.83%、新台币约1.93%。

由于新台币部分IRR仅1.93%,与其他寿险公司数值有差距,中国人寿主管昨(18)日对此表示,主因关係企业凯基投信主张,一定要避险,中寿也相当认同。

中国人寿主管说,中寿今年6月募集的新台币目标到期债券基金保单,IRR仅1.63%,本月开卖的也只有1.93%,与同业数值无法比较,主因中寿採取全部避险策略,其他同业没有避险。

该名主管说,儘管设计商品时,通路端不少人建议,跟进同业作法,但六年后新台币对美元如何表现没人敢讲,还是全部避险,比较安心。

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