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职场新鲜人月花2千 保险投资双管齐下还有专家代操

时间: 2019-08-06 14:02:45

职场新鲜人月花2千 保险投资双管齐下还有专家代操

又到凤凰花开,毕业生步出校园转入职场时候。据劳动部今年1月底「大学毕业生全时工作薪资统计」,毕业后总年资一年以下,薪资未满4万元的人占将近七成。初入职场的年轻人除了薪水低,时间跟精力都花在工作及在职学习上,对于退休想法总因时间还很久,而无暇也无心规画。保险专家建议,利用万能寿险可分期缴、又可一次满足保险加理财,每月只需2,000元就能逐步累积资产,甚至还有专家代操,同时又享身故保障,学会精打细算,帮自己的退休準备赢在起跑点。

低薪使得初入职场的新鲜人做任何决定都变得要学会精打细算。富邦人寿建议新鲜人不妨掌握「钱少」、「时间多」的特质,用投资时间换取获利空间。例如富邦人寿推出的「吉祥理财变额万能寿险」诉求「分期缴费、保险+投资二功能、三大投资标的」三大特色,让初入职场的年轻人每月最低只要2,000元就能买到高保障,累积资产的部分除提供主、被动投资的共同基金与ETF外,还有专家代操的「全委帐户」。

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富邦人寿表示,分期缴费的特性即是善用时间,透过定期定额将投资风险分散,对应职场新鲜人距离退休可能还有三、四十年之久,完全是年轻人才具备的优势。投资型保单的分期缴费除提供月缴外,还有季缴、半年缴和年缴,对于领有绩效奖金或年终奖金的人,也提供弹性缴费让保户可以随时投入资产累积的计画。

以富邦人寿内部资料来看,「吉祥理财」变额万能寿险七成的保户集中在四十岁以下,显示这类由保户自选标的的投资型保单深受年轻族群喜好,其中21岁到30岁占37%为大宗,平均月缴保费约为新台币3,100元。因教育程度的普及,年轻人对于金融商品的了解及接受度也随之提升,懂得利用时间的複利效果,透过投资型保单每月定期定额,既能分散风险又可累积财富。

此外,投资型保单还能满足民众保险与投资一次购足的需求。初入职场是新鲜人「能力」与「责任」齐步走的开始,富邦人寿建议年轻人可掌握以10分之1的年所得,购买年所得10倍保额的「双十原则」。透过投资型保单「定期定额」做完整的投资计画,在不同的人生阶段,还可随时调整保障额度跟投入资金。以25岁的男性为例,月收入3万,每月提拨新台币3,000元,便能买到360万的保险额度,轻鬆实现双十原则,若以报酬率5%来试算,持续缴费到60岁,保单价值约230万,同时还能享有360万的身故保障!

投资型保单除了寿险保障以外,还能附加意外、医疗、住院等附约,以富邦人寿「吉祥理财」的保户来看,将近六成的保户有附加附约,且年纪越轻,附加附约的比例越高。其中,在21到30岁的保户中,男性投保附约的比例(53%)明显高于女性(47%),显示年轻男性对风险管理的意识相对高于女性。

投资型保单的另一特色是提供多样化的投资选择,以供客户灵活配置。以「吉祥理财」来看,投资标的包含主动式管理的共同基金、被动式管理的ETF,还有专家代操的全委帐户。共同基金与ETF适合自主性高,喜欢自己投资配置的保户;若没时间理财,也可以选择专家代操的全委帐户。

以「吉祥理财」保户的投资偏好来看,95%的保户选择基金及ETF布局,显示该保单保户倾向自己掌握投资契机,基金转换自由配置。此外,富邦人寿还提供每年6次的免费转换次数,让保户依照经济形势的变换调整配置比率及投资标的。

最后,富邦人寿提醒,民众在投保投资型保单时需特别留意三点,一是投资型保单由保户自负盈亏,不保证获利;二是为维持保单效力,保户除持续缴费外,亦须注意帐户价值是否足以支应保单费用、三是新台币投保的投资型保单,若选择外币计价的基金,则须自行承担汇率风险。

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